EU PSD2/SCA（直販決済の転換率前提）

背景与問題

出海方向（C）。EU/UK のカード決済は PSD2 の下で強い顧客認証（SCA=3DS）がほぼ必須で、認証の摩擦が転換率を下げる。EU 直販（c-us-external-purchase-links の link-out 先）の転換率前提を日本と分けて持つための整理。決済基盤は c-stripe-vs-paddle の MoR。（出典はいずれも 2026-09-17 アクセス）

发现

（出典はいずれも 2026-09-17 アクセス）

• 事実：PSD2 の下で SCA は EU/UK の remote card payments にほぼ必須で、3DS が最も一般的な認証方式（欧州カードの大半が対応）（Stripe ガイド、Checkout.com）。他地域では任意。
• 摩擦の事実：3DS は不正防止に有効だが摩擦が転換率を下げる（Payrails のトレードオフ論）。
• 転換維持の定石：frictionless flow（リスクベース免除）の活用、低額免除・TRA（Transaction Risk Analysis）免除・信頼受益者の allowlist で step-up を最小化（GPayments、Roxpay）。
• 推测：日本のカード文化（3DS に慣れていない層が多い）とは転換率の前提が違う——EU 直販の KPI は日本比で低めに置く。

结论

1. EU 直販の転換率前提を KPI に織り込む：EU カード決済は SCA/3DS 必須で摩擦あり（事実）——日本と同じ転換率を期待しない。
2. 実装は MoR（Paddle）側が担う構造を維持：frictionless flow や免除の最適化は決済プロバイダの得意領域——自社で 3DS を自前実装しない（c-stripe-vs-paddle の方針と整合）。
3. 免除活用の知識を持っておく：低額免除・TRA・allowlist（事実）——MoR 選定時の質問リストに「免除の活用率」を加える。
4. EU 法域メモへ決済面として追記：privacy/data の柱とは別列で「EU のカード決済は SCA 前提」を 1 行記録（四半期点検で変化確認）。

待办 / 下次继续

• Paddle に SCA/frictionless の扱い（免除活用率）を確認。
  
• EU 直販の転換率ベンチマーク（日本比）を 1 回調べる。
  

关联

c-us-external-purchase-links c-stripe-vs-paddle c-eu-vat-oss c-global-price-tiers